Håbløs gæld har de seneste år været meget oppe i medierne. Et godt eksempel er “Luksus fælden”, som hver uge viser folk, der er kommet i økonomisk uføre.
Er min gæld håbløs ?
Det er ofte de små dyre kviklån, som ender med at bringe folk i håbløs gæld. Folk ender op med en masse kreditorer og mister med tiden overblikket over de forskellige lån. Gælden bliver i mange tilfælde svær at håndtere, især hvis man har rigtig mange forskellige kreditorer. De mange og høje gebyrer vokser typisk meget hurtigere, end man umiddelbart tror, og størstedelen af det man afbetaler går til gebyrer og renter i stedet for afdrag på gælden.
Det er svært at definere, hvornår en gæld er håbløs. Det er ligeledes forskelligt, hvornår den enkelte gældsplagede dansker selv mener, at situationen er alvorlig. En god tommelfingerregel er, at man som single skal have et rådighedsbeløb på ca. kr. 5000,- til mad, tøj og fornøjelser, når alle udgifter er betalt. Er man samlevende er beløbet ca. kr. 8500,- samt kr. 2500,- ekstra pr. barn i familien. Er du meget under dette niveau, er din økonomi ikke god. Hvis du derudover har en stor gæld, begynder vi at snakke om “håbløs gæld”.
Stor gæld, hvad gør jeg?
At være fanget i en spiral af stor gæld kan føles som en uoverskuelig situation, hvor man konstant kæmper med regninger, renter og frygten for aldrig at komme ud af det økonomiske rod. Hvis du har en stor gæld og føler dig låst, er der dog stadig håb og konkrete skridt, du kan tage for at komme på rette kurs. Det første du bør gøre er at stoppe med at låne yderligere, således at “ildebranden” bliver slukket. Dernæst skal du skabe et overblik over din situation og økonomi.
Lav et realistisk budget
Det er vigtigt, at du skaber et overblik over din økonomi. Du skal have helt styr på, hvad du tjener, og hvad dine faste udgifter er. Et budget hjælper dig med at se, hvor dine penge går hen, og hvor du eventuelt kan spare. Det er også en mulighed for at prioritere dine udgifter, så du ikke bruger penge på ting, der ikke er nødvendige.
Skab et overblik over dine kreditorer
Det første skridt til at håndtere din gæld er at skabe et overblik. Lav en liste over alle dine kreditorer, hvor meget du skylder dem, og hvad renten er på hver gældspost. Dette giver dig en klar idé om, hvor du står, og det er fundamentalt for at kunne lægge en plan.
Kontakt dine kreditorer
Det kan være skræmmende at tage kontakt til sine kreditorer, men mange vil være villige til at forhandle, hvis de ved, at du tager din gæld seriøst. Du kan bede om længere betalingsfrister, en lavere rente eller en afdragsordning, der er mere overskuelig for din økonomi. Mange kreditorer vil hellere have, at du betaler lidt over længere tid end slet ingenting.
Prioriter at betale den dyre smågæld af først. Det er den type lån, der hurtigt kan vokse dig over hovedet, da disse er ekstremt dyre i renter og gebyrer. Det vil i mange tilfælde ligeledes være fornuftigt at samle din gæld et sted(banken), hvis det er muligt. På den måde slipper du for alle de individuelle gebyrer, som er på hvert enkelt lån, samt får en rente der i de fleste tilfælde er væsentlig lavere. Dermed bliver afdraget væsentlig større og den store gæld mindre.
Jeg kan ikke betale mine kreditorer
Hvis du er i den situation, at det simpelthen ikke er muligt at betale til dine kreditorer, kan du være nødt til at stoppe betalingerne i en periode. Det er vigtigt, at du ikke låner yderligere og derved forværre din situation.
Der findes mange myter om, hvad der kan ske, såfremt man ikke betaler sine kreditorer. Jeg skal her forsøge at aflive de fleste.
– Du kan på ingen måde komme i fængsel pga. misligholdelse af gæld.
– Det er kun Gældsstyrelsen, som kan benytte sig af lønindeholdelse.
– Kreditorer har ingen ret til at komme på din bopæl og afhente dine ejendele.
– Kreditorer kan ikke tage udlæg i alm. indbo som fjernsyn, seng, møbler mv. via fogedretten.
Kreditorerne kan tage udlæg i depositum for din lejebolig, bil/motorcykel, nyeste modeller af mobiltelefoner, dyre malerier, dyre antikviteter, designervarer mv. via fogedretten. Kreditorer kan ligeledes registrere dig i RKI og Debitor Registret.
Er din gæld meget stor, og er du bekymret for din situation, bør du søge professionel hjælp.
Du kan her læse mere om professionel gældsrådgivning.
